一直以来，大家都认为中国社会最缺少的实际上是一个信用体系，这阻碍了很多事情的发展。但就好像其他很多领域中国都实现了跨越式的发展一样，在信用体系方面，其实也因为大数据和人工智能的发展，正在实现一个跨越式的进步。数据通过分析这个人在互联网上的行为特征，来判断这个人的信用价值，最终获得维度和客观性比传统的资产抵押要好很多，这也使得信用开始变得越来越值钱，而人们也可以用自己的信用更为充分的参与到金融生活之中，获得更大的发展支持。

大家总会说，时间就是金钱，而更为实际的则是，现在信用更是金钱。因为现在的信用是可以直接作为抵押换来真金白银的，不过，因为很多人还没有意识到这是信用的价值，所以往往会说，无需任何抵押即可借款，这让很多人产生了一种错觉，好像是白借的一样，其实，这抵押的正是你的信用。

互联网生活带来的大数据可以更为多维度的判断一个人的信用体系价值，比如这个人平时的收入情况，消费情况，经常出入的场所甚至经常消费的品牌，都可以成为评估这个人的一个维度，综合之下，大数据就可以评估出一个人的信用价值和违约风险，从而可以支持很多金融类的服务。这对于一个普通人来说，无疑是一件好事，因为这是一个无需资产就可以具有的金融工具，就连之前的信用卡，额度也远远不能和互联网金融相提并论。前者实际上也是一种基于工作的信用抵押，不过控制的更为严格。

用户可以凭借自己的各种行为建立信誉，并融入到金融体系中来，放大自己的收益。包括借钱周转之类，都非常灵活，可以说为普通人开启了一扇便利的金融大门，但也因此产生了一些非理性消费的风险。一方面是这些人确实是普通人，缺乏一些专业的理财和花钱的意识。另一方面则是中国人对于信用这个概念还比较陌生，不知道违约会带来哪些自己不可承受的结果，总是想着赌一把再说，对普通人来说信用教育还是非常欠缺的。

当获得资金不是问题之后，很多人就会开始蠢蠢欲动，开始有了很多消费或者投资的想法，而这种借钱消费，其实还是需要有一定的克制和慎重的。尤其是在投资或者创业方面，就更要认真对待，在这个时候，朋友的好言相劝可能是最为管用的良药，而朋友的怂恿则有可能让人突破最后一道心理防线。我最近看了人人贷一个八周年的广告视频，真朋友说实话，就觉得拍的非常到位，不愧是大平台，把这么多典型场景都抓住了，让人看完之后不禁会深思。

比如第一个故事是，主人公的梦想是开一个理发店，投资之后，突然发现原来自己不会理发，这就是一个非常冲动的投资选择，最后借的钱也肯定就打了水漂，白白承担了债务。第二个故事则说了一个道听途说好消息的故事，主人公迅速借钱进了一批便宜的大牌服饰，结果发现，自己在盛夏居然进的是羽绒服，自然也只能滞销。第三个故事则更常见一些，想在学校前开个早餐店，店建设好了，自己却没有办法坚持早起，自然项目又黄了。而最后一个故事我则觉得最有讽刺，主人公想了一个共享板凳的创业项目，等买了很多板凳贴上二维码发出去才发现，原来不用扫码大家也能坐，盲目创新最终也只能走向灭亡了。

这几个故事其实深刻的揭露了现在很多借钱容易带来的乱象，一些没有能力、没有思考、无法坚持、一厢情愿的人通过自己的信用获得了资金，把钱白白花在了无谓的事情上面，不仅让自己的信用受损，经济受损，更白白浪费了这个科技时代给自己带来的好机会。而在喧嚣的暴富导向的环境中，这一点还是非常值得深刻思考的。

这个视频还是让我对人人贷刮目相看，毕竟对于一个网贷平台来说，显然借款人越多越好，但这个八周年这么重要的视频，却透露出一股强调理性的味道，这种积极的价值导向，大概也是这个平台能够在八年这么长的时间里，能够被更多人接受，做出更大的事情的原因。技术不仅仅能够带给我们信用的价值评估，更能获得更多的投资风险教训，我想这个视频大概就是从另一个方向对网贷的这个事情，做了一个解读，给大家展示了典型的失败案例，让更多人对号入座，能够更谨慎和理性的对待自己的信用价值，不辜负技术进步带来的福利，不要把好事变成了坏事。本来没钱的时候，只能胡思乱想，现在方便借钱了，却砸进去背了一屁股债，给人生带来的不是奋进，而是变成了负担。

人人贷的技术耕耘非常深入，所以在整体的风控上做的还是不错的，这也是为什么能够做到更低门槛，更高额度而且支持更加灵活多变的期限和费率组合且为借款人提供更为合理和优惠的服务。当然理性借钱也是非常重要的一种风险提示，也是平台负责任的表现，现在当做重点用广告片投了出来，也是整个平台价值取向上的一种清晰化的指引。提供金融服务我觉得第一是技术投入一定要到位，第二就是价值观和责任感一定要清晰，不能唯利是图，而是去帮助更多人加速实现梦想，而不是留下包袱。这一点，我相信未来也会成为行业的一个重点教育的方向。毕竟信用借钱确实容易，但这种容易不代表就可以不慎重，而这次人人贷提出的真朋友，讲实话，更是希望第三方的朋友也能意识到这个问题，来帮助自己身边的人做到理性借款和创业做项目了。

总体来看，金融科技的发展带来了日新月异的变化，同时也加大了各种风险的存在，这种风险有些是技术带来的，有些问题则出在人身上。但毋庸置疑，信用的价值体现是金融科技起到的一个非常好的作用，当然，我们普通人也要去逐渐学习利用好金融服务工具，珍视自己的信用，做出更正确的选择。